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La puissance des compagnies de carte de crédit
En scrutant vos achats, les sociétés de crédit essaient de comprendre si votre vie est en train de changer, parce qu’ils savent ce que vous achetez. Si jamais vous doutez de la puissance des compagnies de carte de crédit, considérez ceci: Visa, le plus grand réseau mondial de carte de crédit, ne peut prédire comment vous avez de chances d’obtenir un divorce. Il n’y a pas de législation de protection des consommateurs pour cela.
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Pourquoi Visa veille à ce que votre mariage ne soit en danger? Le professeur Ian Ayres de Yale Law School, qui inclus l’exemple de Visa dans son livre Super Crunchers, dit: «les sociétés de cartes de crédit ne s’intéressent pas vraiment au sujet du divorce en soi, ils prennent des soins à ce que vous allez payer votre carte.» Et parce que les gens qui sont en instance de divorce sont plus susceptibles de manquer des paiements, vos troubles sont d’un grand intérêt à une société qui se nourrit de la gestion des risques. Exactement comment l’industrie du crédit par le biais sophistiqués d’exploration de données techniques, est un secret bien gardé.
Le réseau social mobile Loopt ou ses concurrents peuvent en théorie prédire avec une exactitude de 90% si un individu est en direction d’un divorce.
Prédire le comportement des gens par les grandes entreprises et de plus en plus réalisable dans une époque caractérisée par l’information accessible. Les bases de données par Canadian Tire, par exemple, a récemment permis à l’entreprise du détaillant de carte de crédit pour créer des profils psychologiques de ses titulaires de cartes qui ont été construits sur des corrélations précises de façon alarmante. Leurs conclusions: Les titulaires de carte qui ont acheté des détecteurs de monoxyde de carbone, prime à la nourriture pour oiseaux, et des semelles en feutre pour les fonds de chaussuresmanque rarement un paiement. D’autre part, ceux qui ont acheté l’huile de moteur à bas prix et a visité un bar de la piscine de Montréal intitulée «Sharx" ont été un risque plus élevé. "Si vous nous montrer ce que vous achetez, nous pouvons vous dire qui vous êtes, peut-être même mieux que vous le savez, dit «un ancien emplyé de Canadian Tire.
Les sociétés de cartes de crédit ont également utilisé la modélisation prédictive de répondre à des questions telles que, a ce titulaire a déménagé récemment? «Il ya tout un marché là-bas qui a tenté de prédire si une personne vient de déménager, et d’être le premier des offres», explique Bob Grossman, directeur du Laboratoire d’informatique avancée à l’Université de l’Illinois à Chicago. "Ce genre de choses ont tendance à être une valeur assez élevée." Si un émetteur de cartes de crédit peut déterminer rapidement que le titulaire a été déplacé, puis la commercialisation de l’émetteur-partenaires d’une entreprise maison, par exemple-peut être la première à se joindre.
L’année dernière, American Express a commencé à offrir à certains membres, 300 $ à rembourser leurs solde et fermer leurs comptes. "L’intention est d’aider les titulaires de carte diminuer leur dette et encourager une gestion responsable de leur crédit», a déclaré Mme Faust. La société a clairement ressenti trop de risques à maintenir cette offre. Et les facteurs qui entrent dans ce calcul sont devenus beaucoup plus sophistiqués que la simple question de savoir si les titulaires de carte ont payé leurs factures à temps.
L’industrie des cartes de crédit est seulement l’un des premiers d’un jeu de puissance de calcul que de plus en plus de transformer les entreprises auprès des compagnies aériennes aux jeux de hasard. "Il y a trente ans, les agents de crédit utilisée pour vous regarder dans les yeux et vous dire si vous étiez le bon type de personne de faire confiance à un prêt. C’est une approche vraiment inexact. Tout en utilisant les scores FICO a fait un travail beaucoup mieux», Ayres dit. "Les sociétés de cartes de crédit ont commencé à utiliser une approche similaire pour décider de problème et comment le prix de leur carte. Il se fait d’être un jeu plus nuancé statistiques."
D’autres industries ont renforcé leurs lignes de fond, en prévoyant la façon dont les consommateurs se comportent, selon Super Crunchers. UPS prévoit lorsque les clients sont à risque de fuite à l’un de ses concurrents, puis tente de prévenir la perte d’un appel téléphonique d’un vendeur. Et avec ses «Total Rewards» de cartes, les casinos Harrah’s suivent tout ce que les joueurs gagnent et perdent, en temps réel, puis analysent leurs données démographiques pour calculer leur point «douleur» - le montant maximum d’argent qu’ils sont susceptibles d’être prêts à perdre et reviennent toujours au casino à l’avenir. Les joueurs qui deviennent trop proches de leur point de la douleur sont susceptibles d’être offerts à un dîner gratuit qui les pousse à sortir du casino.
Par le jeu, il est également facile de deviner les statistiques de devenir un consommateurs qui peut jouer. Par exemple, le démarrage basé à New York Pressentiment offre des recommandations personnalisées lorsque les utilisateursrépondent à une série de questions qui donnent au site un sens de leurs goûts. Habitez-vous dans les banlieues? Aimez-vous les autos tamponneuses? Cet examen, génère un profil de goût »pour chacun de ses utilisateurs.
Source: Daily Beast
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